لطفا چند لحظه صبر کنید ...
از این پس هیچ گونه آگهی وام، ضمانت و سرمایه ای بر روی وام چی درج نخواهد شد. سازو کار جدید وام چی به زودی اعلام خواهد شد.

برای دریافت جدیدترین مقالات مشابه مقاله‌ای که خواندید، ایمیل خود را وارد کنید.

وام خرید مسکن

  • 378
  • 0
  • ۹۷/۰۹/۱۰
  • خواندن: 11 دقیقه
photo 1536659622540 0b4c2331489c min

وام خرید مسکن

 

در حال حاضر تسهیلات مسکن تنها در بانک مسکن به متقاضیان ارائه می‌شود. این در حالی است که طی یکی دو سال گذشته مصوباتی برای ایجاد اختیار در بانک‌های تجاری برای اعطای وام‌ مسکن وجود داشته اما این بانک‌ها با توجه به کمبود نقدینگی و فعالیت‌های خاص خود عمدتا از پرداخت چنین تسهیلاتی سر باز زده و رسما در این باره اقدام نمی‌کنند. در دو سال اخیر شورای پول و اعتبار پرداخت تسهیلات تا سقف ۶۰ میلیون تومان را برای بانک‌های تجاری آزاد کرده و در ادامه نیز اختیارات دیگری به آنها داده است.

اما در مورد وام‌های رایج شبکه بانکی دو مورد خاص وجود دارد؛ تسهیلاتی که متقاضیان می‌توانند از محل خرید اوراق ممتاز از بازار بورس دریافت کند و همچنین تسهیلاتی که از حدود سه سال گذشته در قالب صندوق پس‌انداز مسکن شرایط آن فراهم شده و در اختیار خریداران مسکن قرار می‌گیرد. البته این دو با وام یکدیگر تفاوت‌هایی دارد؛ از نحوه دریافت، مدت انتظار و به ویژه سود بازپرداخت.

برای هر دوی این تسهیلات دو گروه تعریف می‌شوند؛ انفرادی و زوجین. سطح تسهیلات برای هر کدام از این گروه‌ها بسته به منطقه جغرافیایی که در آن زندگی می‌کنند، متفاوت است.

افرایش وام مسکن اولی ها

بعد از تصویب و اجرای دو طرح وام مسکن – صندوق پس انداز یکم و وام از محل اوراق – در سال جاری، این بار شورای پول و اعتبار با ایجاد تغییراتی، فضای بازتری برای زوجین به منظور استفاده از این تسهیلات فراهم کرد.
صندوق پس انداز یکم (خانه اولی ها) که از خرداد امسال از سوی بانک مسکن در دستور کار قرار گرفت، بر اساس موقعیت جغرافیایی در سه سطح ۸۰ میلیون تومان در تهران، ۶۰ میلیون در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر و همچنین ۴۰ میلیون تومان در سایر مناطق شهری اجرایی و به متقاضیان تسهیلات پرداخت می‌کند. ارائه تسهیلات از این طریق از محل سپرده گذاری بوده و به خانه اولی ها تعلق دارد که مجموعه افراد متاهل و مجرد را در بر می گیرد.

با مصوبه روز گذشته شورای پول و اعتبار، سطح تسهیلات پرداختی از محل صندوق پس انداز یکم برای زوجین اضافه شد؛ به طوری که زوجین خانه اولی روی یک پلاک ثبتی در تهران که وام آن ۸۰ میلیون تومان است، می توانند ۱۶۰ میلیون تومان تسهیلات یعنی به ازای هر نفر ۸۰ میلیون تومان دریافت کنند.

بازپرداخت ۳۳۰ میلیونی برای وام ۱۶۰ میلیونی

گرچه تاکنون جزئیاتی از نحوه پرداخت این تسهیلات اعلام نشده است اما طبق شرایط قبلی یعنی با سود ۱۴ درصد و دوره حداکثری ۱۲ ساله برای بازپرداخت، متقاضی وام ۱۶۰ میلیون تومانی با پرداخت به روش ساده باید ماهانه ۲.۳ میلیون تومان طی ۱۴۴ ماه قسط پرداخت کنند. وام ۱۶۰ میلیون تومانی نیز حدود ۱۷۱ میلیون تومان سود به همراه دارد و در مجموع باید ۳۳۰ میلیون تومان به بانک مسکن برگردانده شود.

سود ۱۲۸ میلیونی برای وام ۱۲۰ میلیونی

وام ۶۰ میلیونی صندوق پس انداز میکن برای زوجین ساکن در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نیز برای هریک جداگانه پرداخت می شود که در مجموع ۱۲۰ میلیون تومان خواهد بود. در این حالت زوجین باید در یک دوره ۱۲ ساله (یعنی حداکثر زمان باز پرداخت) و با سود ۱۴ درصد، ماهانه ۱.۷ میلیون تومان قسط پرداخت کنند و در نهایت با سود ۱۲۸ میلیون تومانی، ۲۴۸ میلیون تومان سود و اصل وام دریافتی را پرداخت کنند.

اقساط وام ۸۰ میلیونی زوجین

زوجینی که در سایر مناطق جغرافیایی کشور زندگی می کنند، می توانند به ازای هر نفر ۴۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. بر این اساس ۸۰ مییلیون تومان وام به آنها تعلق می گیرد که البته باید در دوره ۱۴۴ ماهه برای هر ماه یک میلیون و ۱۵۰ هزار تومان قسط پرداخت کنند. سود وام ۸۰ میلیونی در حدود ۸۵ میلیون تومان و مجموع بازپرداخت آن ۱۶۵ میلیون است.

جزئیات وام از محل اوراق

دیگر مصوبه شورای پول و اعتبار مربوط به افزایش سطح تسهیلات مسکن برای زوجین از محل اوراق گواهی حق تقدم مسکن بود که البته این وام اخیرا افزایش یافت و از ۳۵ به حداکثر ۶۰ میلیون تومان رسیده بود.

بنابراین مصوبه، وام جدید مسکن در سه سطح و براساس مناطق جغرافیایی اینگونه توزیع شد که ۶۰ میلیون تومان برای تهران، ۵۰ میلیون تومان برای مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر و همچنین ۴۰ میلیون تومان برای سایر مناطق بود که در این حالت متقاضی باید حداکثر در یک دوره ۱۲ ساله و با سود ۱۸.۵ درصد اقساط وام‌ را پرداخت می‌کرد.

اما با تصمیمات اخیر شورای پول و اعتبار هر یک از وام‌های پرداختی از محل اوراق گواهی حق تقدم مسکن (حساب سپرده سرمایه‌گذاری ممتاز) که – دریافت‌کننده باید به ازای میزان وام خود اوراق از بازار بورس تهیه کند – برای زوجین افزایش یافته و هر کدام می‌توانند براساس مناطق جغرافیایی محل سکونت خود و حداکثر تا ۸۰ درصد ارزش ملک از این وام بهره ببرند.
براین اساس با توجه به این‌که در مورد این تسهیلات نیز فعلا میزان سود و شرایط بازپرداخت به مانند وام‌های معمولی از این محل خواهد بود، شرایط پرداخت اقساط به شرط زیر است:

اقساط ۱.۷ میلیونی برای وام ۱۰۰ میلیونی
زوجینی که در تهران زندگی می‌کنند می‌توانند به جای وام ۶۰ میلیونی، ۱۰۰ میلیون تومان تسهیلات به ازای هر نفر ۵۰ میلیون تومان دریافت کنند که دراین حالت مجموع اقساط پرداختی در هر ماه یک میلیون و ۷۳۳ هزار تومان خواهد بود.

دریافت کنندگان تسهیلات باید در پایان دوره ۱۴۴ ماهه، ۱۵۰ میلیون تومان به ازای وام ۱۰۰ میلیونی پرداخت کرده که در کل، اصل و سود این تسهیلات ۲۵۰ میلیون تومان است.


بازپرداخت ۲۰۰ میلیونی وام ۸۰ میلیون تومانی

اما زوجینی که در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ساکن هستند به جای وام ۵۰ میلیون تومانی که برای افراد معمولی از طریق اوراق حق تقدم در نظر گرفته شده می‌توانند تا ۸۰ میلیون تومان و به ازای هر نفر ۴۰ میلیون تومان دریافت کنند.

مجموع اقساط وام ۸۰ میلیونی حدود یک میلیون و ۳۸۰ هزار تومان در هر ماه خواهد بود. دریافت‌کننده باید در پایان ۱۲ سال، ۱۱۹ میلیون تومان سود به ازای این وام پرداخت کند که در مجموع وام ۸۰ میلیون ۲۰۰ میلیون تومان بازپرداخت می‌شود.

وام ۶۰ میلیونی تسهیلات افزایش یافته برای زوجینی است که در سایر مناطق ساکن هستند؛ به گونه‌ای که وام ۴۰ میلیونی متعلق به این گروه تا ۶۰ میلیون تومان به ازای هر نفر ۳۰ میلیون تومان برای زوجین قابل پرداخت است.

تسهیلات‌گیرندگان از این محل ماهانه حدود یک میلیون تومان و در پایان ۱۲ سال نزدیک به ۹۰ میلیون تومان سود پرداخت خواهند کرد که مجموع بازپرداخت ۶۰ میلیونی زوجین ۱۵۰ میلیون تومان است.

شرایط برای دریافت وام مسکن چیست؟

خیلی از ما از شرایط اخذ وام مسکن اطلاع چندانی نداریم و نمی‌دانیم که اصلا وام مسکن به ما تعلق می‌گیرد یا خیر! شما می‌توانید در هر شرایطی از یکی از وام‌های مسکن با مبالغ مختلف استفاده کنید. می‌توانید حساب پس‌انداز مسکن یکم باز کنید یا اوراق بخرید. به گزارش وامچی، استفاده از وام مسکن شرایط متفاوتی دارد. در این مقاله به بررسی انواع وام مسکن و شرایط اولیه اخذ آن می‌پردازیم.

۱از محل صندوق پس‌انداز مسکن یکم

شرایط اولیه متقاضی

  • برای اولین بار است که با استفاده از تسهیلات بانک مسکن خانه می‌خرید.
  • بالای ۱۸ سال سن و درآمد مستقل دارید
  • تابه‌حال از تسهیلات هیچ بانکی برای خرید، احداث، انتقال سهم الشرکه یا تعمیر یک واحد مسکونی استفاده نکرده‌اید
  • تابه‌حال برای تهیه مسکن از امکانات دولتی استفاده نکرده‌اید.
  • استفاده از این تسهیلات فقط یک بار ممکن است

ویژگی‌های ملک موردنظر

  • رعایت آیین‌نامه ۲۸۰۰، تایید استحکام بنا و داشتن شرایط و مشخصات لازم
  • از صدور پروانه ساختمانی بیشتر از ۱۵ سال نگذشته باشد
  • ملک خارج از محدوده‌ی خدمات شهری نباشد
  • قیمت ملک حداقل ۸۰ درصد مبلغ تسهیلات باشد

چگونگی اخذ وام از محل صندوق پس‌انداز مسکن یکم

  • یک حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم افتتاح کنید.
  • صبر کنید از تاریخ افتتاح حساب با متوسط موجودی حداقل ۱۲ ماه (۲ دوره ۶ ماهه) بگذرد.
  • حواستان باشد بدهی‌های سررسید شده در سیستم بانکی را تسویه کنید و چک برگشتی نداشته باشید.
  • شما می‌توانید مطابق با ضوابط، وام جعاله هم بگیرید.
  • باید با حکم استخدامی، فیش حقوقی و گردش حساب بانکی نشان دهید توانایی پرداخت اقساط وام را دارید.
  • می‌توانید با بستگان نزدیک (پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، نوه، پدربزرگ، مادربزرگ) افتتاح حساب کنید، وام بگیرید و آن‌را بین خود انتقال دهید.
  • اگر متاهل هستید و فقط یکی از شما حساب پس‌انداز مسکن یکم دارد می‌توانید به‌صورت هم‌زمان از صندوق پس‌انداز مسکن یکم و همسرتان از طریق اوراق برای خرید یک واحد مسکونی وام بگیرید.
  • اگر به هر دلیلی تصمیم گرفتید از تسهیلات وامِ حساب پس‌انداز خود استفاده نکنید می‌توانید از سود سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی بهره‌مند شوید.
  • اگر حساب پس‌انداز مسکن یکم باز کردید و شرایط لازم برای اخذ آن‌را نداشتید از تسهیلات مجاز دیگر استفاده کنید.
  • می‌توانید حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم خود را به مناطق شهری مختلف منتقل کنید و وام بگیرید. مبلغ این وام با سقف تسهیلات منطقه‌ی افتتاح حساب یا منطقه‌ی استفاده از تسهیلات (هر کدام کمتر بود) برابر است.

ویژگی‌های صندوق پس‌انداز مسکن یکم

  • سقف تسهیلات معادل ۸۰ میلیون تومان در تهران
  • سقف تسهیلات معادل ۶۰ میلیون تومان در شهرهای بزرگ بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت
  • سقف تسهیلات معادل ۴۰ میلیون تومان در سایر مناطق شهری
  • نرخ سود تسهیلات:۵ درصد
  • حداقل مدت انتظار اولیه: ۱۲ ماه
  • مدت بازپرداخت:حداکثر ۱۲ سال
  • روش بازپرداخت:روش ساده و پلکانی سالانه و دوره‌ای

۲از محل اوراق ممتاز

ویژگی‌های تسهیلات

  • سقف تسهیلات معادل ۵۰ میلیون تومان در تهران
  • سقف تسهیلات معادل ۴۰ میلیون تومان در شهرهای بزرگ بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت
  • سقف تسهیلات معادل ۳۰ میلیون تومان در سایر مناطق شهری
  • نرخ سود تسهیلات:۵ درصد
  • حداقل مدت انتظار اولیه: ندارد
  • مدت بازپرداخت:حداکثر ۱۲ سال
  • روش بازپرداخت:روش ساده و پلکانی سالانه و دوره ای

ویژگی‌های ملک مورد نظر

  • رعایت آیین‌نامه ۲۸۰۰، تایید استحکام بنا و داشتن شرایط و مشخصات لازم
  • از صدور پروانه ساختمانی آن بیشتر از ۲۰ سال نگذشته باشد.
  • ملک خارج از محدوده‌ی خدمات شهری نباشد.
  • قیمت ملک حداقل ۸۰ درصد مبلغ تسهیلات باشد.
  • اگر تاریخ صدور اولین جواز ساختمانی بین ۲۵-۲۰ سال باشد سقف تسهیلات ۳۵ میلیون تومان است.
  • اگر تاریخ صدور اولین جواز ساختمانی زیر ۲۰ سال باشد سقف تسهیلات ۶۰ میلیون تومان در تهران، ۵۰ میلیون تومان در مرکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت و ۴۰ میلیون تومان در سایر مناطق شهری است.

چگونگی اخذ وام از محل اوراق ممتاز

  • حواستان باشد بدهی‌های سررسید شده در سیستم بانکی را تسویه کنید و چک برگشتی نداشته باشید.
  • باید با حکم استخدامی، فیش حقوقی و گردش حساب بانکی نشان دهید توانایی پرداخت اقساط وام را دارید.
  • می‌توانید از شعبه‌های بانک مسکن یا کارگزاری فرابورس اوراق بخرید. فراموش نکنید با یک برگ اوراق می‌توانید ۵۰۰ هزار تومان وام بگیرید.
  • قسط وام ۶۰ میلیون تومانی یک میلیون تومان در ماه و قسط وام ۵۰ میلیون تومانی حدود ۸۳۳ هزار تومان در ماه و قسط وام ۴۰ میلیون تومانی حدود ۶۶۶ هزار تومان در ماه است.

حالا که با همه‌ی شرایط اخذ وام مسکن آشنا شدید بهتر است اولین قدم‌های خود را برای خرید خانه بردارید.

 

 

 

 

دیدگاه خود را بیان نمایید

برای ثبت دیدگاه تکمیل بخش های ستاره دار الزامی میباشد.
نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.