توضیحات تفصیلی درباره وام خرید خودرو

همه شرایط اخذ وام خودرو از بانکهای خصوصی و دولتی ایران

 

بسیاری از افراد در ایران برای خرید خودرو همانند مردم دیگر نقاط دنیا، از وام خودرو استفاده می‌کنند که این تسهیلات معمولا از طریق شرکتهای خودروساز، شرکتهای لیزینگ و بانکهای دولتی و خصوصی ارائه می‌شود که هر کدام شرایط خاص خود را دارند.

در مورد شرکتهای خودروساز، معمولا این شرکتها برای فروش هر چه بیشتر خودروهایشان در زمانی که مشتریِ محصولاتشان کم می‌شود، اقدام به راه‌اندازی طرح‌های مختلف تسهیلاتی می‌کنند که بعضا برای محصولات پرفروش نیز به مناسبتهای مختلف این تسهلات ارائه می‌شود.

 

در مورد شرکتهای لیزینگ نیز شرایط شرکتهای مختلف، متفاوت است و نکته‌ای که در مورد این شرکتها می‌بایست توسط مشتریان رعایت شود این است که این شرکتها دارای مجوز رسمی باشند و بانک مرکزی فعالیت مالی آنها را تایید کرده باشد. البته طبق تجربه خودمان می‌گوییم ترجیحا به هر لیزینگ مجوزدار نیز اعتماد نکنید و از شرکتهای لیزینگ وابسته به بانکها و یا شرکتهای معتبر شناخته شده، اقدام به خرید خودرو کنید و از تسهیلات خرید خودرو آنها استفاده نمایید.

بحث اصلی ما در این مقاله پیرامون روش‌های اخذ تسهیلات و وام خودرو از بانکهای خصوصی و دولتی است که هر کدام شرایط مختلفی برای اعطای وام خودرو دارند که البته تحت عنوان تسهیلات خرید خودرو به مشتری پرداخت می‌شود.

 

یکی از نکات اصلی در مورد تسهیلات خرید خودرو که توسط بانکهای ایرانی پرداخت می‌شود این است که صرفا برای خرید خودروهای ایرانی این وام پرداخت می‌شود. این بدین معناست که اگر قصد خرید خودروی خارجی دارید، روی وام خودرو بانکهای ایرانی حساب نکنید. البته به دلیل رقم پایین تسهیلات اعطایی توسط بانکهای دولتی و خصوصی ایرانی، اصولا حساب چندانی هم روی آنها برای خرید خودروهای خارجی که اغلب بالای صد میلیون تومان قیمت دارند، نمی‌توان کرد.

یکی از تفاوت‌های اصلی پرداخت وام خودرو توسط بانکها با شرکتهای لیزینگ و همچنین شرکتهای خودروساز در مورد ضامنین مربوط به تسهیلات است که در شرایط فروش اقساطی شرکتها، سند خودرو توسط شرکت فروشنده رهن می‌شود و تا پایان اقساط، در رهن خواهد بود و معمولا سختگیری چندانی رو ضامن انجام نمی‌شود. اما در تسهیلات بانکی معمولا این اتفاق نمی‌افتد و  و بانک صرفا با احراز صلاحیت دریافت تسهیلات توسط مشتری و احراز صحت خرید خودرو، نسبت به پرداخت اقدام می‌کند.

یکی دیگر از شرایطی که تفاوت اصلی وام خودرو بانکی و تسهیلات شرکتهای لیزینگ و شرکتهای خودروساز به شمار می‌رود این است که بانکهای دولتی و خصوصی به صورت جدی در مورد ضمانت تسهیلات سختگیر هستند و شرایط سرسختی در مورد ضامن دارند که بسیاری از مشتریان بانکها پس از دوندگی‌های بسیار، عطای تسهیلات خودرو را به لقایش می‌بخشند!

به طور مثال ضامن باید کارمند رسمی یا مشتری کاملا تایید شده بانک باشد. گواهی کسر از حقوق و انواع و اقسام چک و سفته از مشتری دریافت می‌شود و استعلام‌های مختلفی که در صورت عدم پاس کردن هر کدام از آنها توسط مشتری و ضامن، منجر به لغو مصوبه وام خودرو می‌شود.

 

از دیگر شرایط وام خودرو در بانکهای دولتی و خصوصی ۳۶ ماهه بودن این تسهیلات است. اغلب بانکها بازپرداخت بیش از ۳ سال ندارند و تعداد اندکی از بانکها بعضا دیده شده است که نسبت به پرداخت ۶۰ ماهه تسهیلات خرید خودرو نیز اقدام کرده‌اند ولی این موضوع عمومیت ندارد.

از دیگر شرایط بانکها برای پرداخت تسهیلات خرید خودرو، نرخ سود تسهیلات ۱۸ تا ۲۴ درصدی است. البته در حال حاضر همه بانکها به صورت اسمی تسهیلات را با نرخ ۱۸ درصد به مشتریان پرداخت می‌کنند ولی شرایط مختلف و عجیب و غریبی که دارند منجر به افزایش نرخ سود به چیزی در حدود ۲۰ تا ۲۴ درصد می‌شود.

یکی دیگر از شرایط بانکها برای پرداخت وام خودرو، پرداخت مبلغ وام در وجه شرکتهای خودروساز است. این بدین معنی است که شما وقتی ۱۵ میلیون تومان وام می‌گیرید، این مبلغ به هیچ وجه به حساب شما واریز نمی‌شود و چکی در وجه و نام گروه خودروساز صادر می‌شود. به طور مثال شما اگر از سایپا خودرویی خریداری کرده باشید، چک وام خودرو در وجه سایپا صادر می‌شود و شما امکان نقد کردن آن را نخواهید داشت. (البته راههای غیرقانونی برای این کار وجود دارد ولی از نظر اخلاقی و قانونی این کار نباید انجام شود)

 

در ادامه به لیستی از بانکهای مختلف دولتی و خصوصی می‌پردازیم و شرایط وام خودرو آنها را معرفی می‌کنیم. البته توجه کنید که رئیس هر شعبه اختیاراتی دارد که اگر شما برای آن شعبه “شناس” باشید و دارای اعتبار خوبی نزد آن شعبه باشید، امکان تغییر در شرایط سقف تسهیلات یا سقف اقساط وجود دارد که به دلیل عدم عمومیت شرایط، از گفتن آنها چشم‌پوشی می‌کنیم.

بانک‌های دولتی و نیمه دولتی: بانک ملی، پست بانک، بانک صادرات، بانک سپه و بانک تجارت

اولین بانک از بانکهای دولتی بانک ملی است که این بانک به مشتریان خود تسهیلات ۱۵ میلیون تومانی برای خرید خودرو پرداخت می‌کند. نرخ سود اعلامی این بانک ۱۸ درصد بوده و نیاز به سپرده‌گذاری ندارد. مدت زمان پرداخت اقساط نیز ۳۶ ماه بوده و چک در وجه خودروساز صادر می‌شود. شرایط بانک‌های تجارت و سپه نیز مشابه بانک ملی است.

شرایط پرداخت تسهیلات خرید خودرو بانک صادرات (این بانک اسما خصوصی است ولی درصد بالایی از آن در دست دولت است) به جز سقف پرداخت تسهیلات مشابه بانک ملی است. این بانک با همان سود تسهیلات و مدت زمان پرداخت، تسهیلات ۲۰ میلیون تومانی به مشتریانش پرداخت می‌کند.

یکی دیگر از بانکهای دولتی پست بانک است که برای اخذ تسهیلات خودرو از این بانک می‌بایست در آن سپرده‌گذاری کنید و پس از گذشت حدود ۶ ماه، ۱۵ میلیون تومان وام ۱۸ درصد بگیرید!

 

بانک‌های خصوصی: بانک آینده، بانک انصار، بانک دی، بانک ایران زمین، بانک حکمت ایرانیان، بانک پارسیان، بانک قوامین و بانک گردشگری

در این بانکهای خصوصی نیز شرایط پرداخت تسهیلات کم و بیش شبیه بانکهای دولتی است. تنها تفاوت‌های موجود در این بانکها به مواردی از جمله بانک دی برمی‌گردد که برای پرداخت تسهیلات نیاز به سپرده‌گذاری دارد. بانک انصار تسهیلات خرید خودرو را به صورت ۲۴ ماهه پرداخت می‌کند و بانک ایران زمین به صورت رسمی سود تسهیلات خرید خودرو خود را ۲۲ درصد اعلام کرده است.

بانکهای دیگر لیست خصوصی‌های ایران، همان شرایط ۱۵ میلیون تومان تسهیلات ۱۸ درصد ۳۶ ماهه را دارند که طبق اعلام رسمی آنها، نیاز به سپرده‌گذاری نیست و با تضامین معتبر، پرداخت تسهیلات و وام خودرو صورت می‌گیرد.

 

نکته مهم: بانکها به صورت کلی در پرداخت تسهیلات به مشتری مختار هستند و بدیهی است که “اولویت‌بندی مشتریان” در پرداخت تسهیلات صورت می‌گیرد که این نهادهای مالی از روی اعتبار مشتری، موجودی حساب مشتری و شغل و دیگر موارد، اولویت‌بندی خود را انجام می‌دهند.

 

شرایط و مقررات دریافت تسهیلات

 

افتتاح حساب پس انداز قرض الحسنه نزد شعبه (اولویت با کسانیکه بیش از یک سال سابقه افتتاح حساب دارند)

 

مبلغ تسهیلات تا سقف (000ر000ر150) که بایستی متناسب با درآمد متقاضی باشد.

 

سن متقاضی حداقل 18 سال تمام باشد.

 

نوع عقد،فروش اقساطی و مدت بازپرداخت آن حداکثر 5 سال و به اقساط مساوی ماهیانه (60 قسط) است.

 

نرخ سود طبق تعرفه بانک در عقود مبادله ای می باشد.

 

محاسبه اقساط ماهیانه و سود تسهیلات 

مدارک مورد نیاز

  1.  اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه متقاضی و صفحه اول ضامن/ضامنین
  2.  اصل و کپی کارت ملی متقاضی و ضامن/ضامنین ( کپی متن و ظهر کارت ملی مورد نیاز است)
  3.  گواهی اشتغال بکار یا فیش حقوقی متقاضی با ذکر میزان حقوق
  4.  معرفی ضامن / ضامنین معتبر و مورد قبول بانک
  5. اصل و کپی فیش حقوقی یا مستندات شغلی ضامن/ضامنین
  6. یک قطعه عکس متقاضی
  7. پیش فاکتور خرید خودرو از یکی از نمایندگیهای مجاز تولید داخل
  8. سه عدد تمبر مالیاتی ( از بانک تهیه شود)
  9. اصل و کپی اسناد مالکیت ، کارت و بیمه نامه خودرو ( پس از تحویل خودروتوسط نمایندگی)